2024'te otomobil kredileri: Daha fazla ve daha uzun süre alacaklar

Çoğu Rus vatandaşı için araç kredileri yeni ekipman satın almanın tek yoludur. Bu nedenle pek çok kişi muhtemelen binek araç alımına yönelik kredilerle ülkede işlerin nasıl gittiğiyle ilgileniyor: Bir Rus ortalama ne kadar borç alıyor, hangi bölgeler bu yönde önde gidiyor.


Geçen yıl Merkez Bankası sürekli faiz artırımı yapmıştı ve bu en son Aralık ayında yaşanmıştı. Şimdi %16 oldu. Açıkçası Merkez Bankası'nın bu politikası kredi fiyatlarının artmasına neden oldu. Daha az mı almaya başlıyorlar?

Ortak numaralar

Bu yılın ilk ayı analistleri şaşırttı: Ruslar Ocak 2023'e göre %42 (58,36 bin) oranında taşıt kredisi kullandı. Ve parasal açıdan toplam tutar %77 arttı (88,35 milyar RUB)! Ortalama kredi faturası da %24 artarak 1,51 milyon rubleye ulaştı (2023'ün tamamı için ortalama 1,22 milyon ruble).


Bu Ocak ayı rakamları sadece geçen yıla göre değil, önceki yıllara göre de benzer rakamların üzerinde. Ancak 2010'ların sonu ve 2020'lerin başında ülkede çok daha fazla yeni araba satışa sunuldu. Örneğin Batılı otomobil devlerinin Rusya'da hâlâ ürünlerini sattığı 2022'de otomobil kredilerinin hacmi 62,86 milyar rubleye ulaştı. (ancak o zamanlar fiyatlar daha düşüktü) 48,96 bin otomobil satıldı.

Daha fazla krediyi nereden alıyorlar?

Geçtiğimiz Ocak ayının liderleri beklendiği gibi Moskova ve bölgesi oldu: Otomobil alımı için sırasıyla 5020 ve 4640 kredi verildi. Bunu St. Petersburg (3110), Krasnodar Bölgesi (2580) ve Tataristan (2630) takip ediyor. Ancak aynı zamanda ikinci kış ayında parasal tutarlarda en büyük artış Novosibirsk (%134), Ryazan (%125) ve Sverdlovsk bölgelerinde (%111) görüldü.


Artan ortalama kredi tutarı ne olacak? Aralık ayıyla karşılaştırıldığında en büyük büyüme %39 ile Çelyabinsk, Volgograd bölgeleri ve Udmurtya'da görüldü. Ancak en büyük krediler başkentte verildi (ortalama fatura 2,02 milyon ruble). İkinci sırada Moskova Bölgesi - 1,84 milyon ruble, St. Petersburg ise 1,76 milyon ruble ile ilk üçü kapatıyor.

Kredi koşulları

Bu aynı zamanda önceki yıllarla karşılaştırıldığında ilginç bir an. Ocak 2024'te bir Rus ortalama 70 ay yani 5-7 yıl süreyle kredi kullanıyor. Bu daha önce hiç olmadı, kendiniz karar verin. Geçen yılın Ocak ayında bu rakam 59 iken, 2022’de 55, 2019’da ise 42 ay oldu; yani büyüme ortada.

Bölgeye göre durum

Krasnodar Bölgesi ve Khanty-Mansiysk-Yugra Özerk Okrugu'nda kredi ödemelerini mümkün olduğu kadar uzatıyorlar. Burada geçen Ocak ayında insanlar ortalama 74 ay boyunca araba satın almak için borç aldılar. Kredi sayısında Aralık ayına göre büyüme dinamikleri sırasıyla %30 ve %35 olarak gerçekleşti.


Moskova borçlarını en hızlı şekilde ödemeyi bekliyor: Ocak 2024'te araç kredilerinin vadesi 67 aydı - Rusya'daki en kısa süre. Başkenti St. Petersburg, Tula, Belgorod ve Irkutsk bölgeleri takip ediyor. Burada ortalama 68 ay boyunca araba almak için bankalardan para istiyorlar.

Hangi marka otomobiller krediye alınır?

Daha istikrarlı olan ikincil piyasayı ele alırsak orada da durum pek değişmedi. Geçtiğimiz yılın ilk beşi (Otkritie Bank'a göre: büyük olasılıkla burada kullanılmış araba satan showroomlardan bilgiler var) Kia Rio, Hyundai Solaris, Lada Granta, Vesta ve Toyota Camry oldu. Yeni araba alırsak “ayarlamalar” olur.


2022 yılında Rus Lada (1. sıra), Hyundai, Kia, Çin Haval ve Fransız Renault'nun satın alınması için kredi verildi. Sevgili okuyucumuza şunu hatırlatalım: O zamanlar Çin'den gelen arabalar Rusya pazarını aktif olarak fethetmeye yeni başlamıştı. Üstelik çok da başarılıydı: Geçen yıl Haval, Lada'nın ardından ikinci sırada yer alırken, Chery üçüncü, Kia ve Jeely ise onu takip etti. “Çinli olmayanlardan” yalnızca Güney Kore'den bir yabancı kaldı. Bu arada: Aralık ayında güvenli bir şekilde "beş" ten çıktı.


Yabancı menşeli yeni arabalar nereden geliyor? Bu bağlamda ÇHC liderdir: oradan geçen yıl toplam otomobil ithalatı hacminin %76,1'i Rusya Federasyonu'na geldi. Kırgızistan ikinci sırada yer alıyor; payı toplamın %17,4'ünü oluşturuyor. Açıkçası, bu arabaların ana payı “gri”. Geri kalan yüzdeler önemsizdir ve eski SSCB'nin ve Batı'nın diğer ülkelerinde görülür.

2024'te ortalama bir Rus için araç kredisi

Spesifik bir örnek kullanarak, bugün sıradan bir vatandaşın yeni bir araba satın alması durumunda otomobil bayilerinin hangi koşulları sunduğunu düşünmeye değer. Bunu yapmak için krediyle en çok satın alınan arabalardan birini ele alalım: Yukarıdaki istatistiklerden de anlaşılacağı üzere Çin'de üretiliyorlar. Komşu Belarus'ta montajı yapılan Geely Coolray'in bir versiyonu olan Belgee X50 olsun. Diyelim ki cebimizde peşinat için birikmiş 700 bin ruble var ve 3-5 yıl vadeli taşıt kredisi çekmek istiyoruz.

Borçluyu neler bekliyor?

Şanslıysanız size temel ekipmanları sunacaklar. Ancak bu durumda 2,4 milyon ruble değerinde bir araba olduğu ortaya çıktı. Hemen 270 bin rublelik bir indirim açıklandı ve 2,13 milyon ruble "kalan" oldu. O zaman her şey de kötü değil: 3 yıllık vadede kredi oranı %15,4, bu da ana faiz oranından daha düşük. Ama sonra “ama” geldi. Yapmanız gereken ilk şey, krediye "entegre edilebilecek" 130 bin ruble karşılığında bir yıllığına CASCO satın almak. Sonuç olarak aylık ödemeler 55 bin ruble olacak. Toplam fazla ödeme – 400 bin ruble. Doğru, 2. ve 3. yıllar için KASKO sadece 15 bin ruble olacak.


Beş yıllık bir süre için kredi, aylık 38 bin ruble ödeme anlamına geliyor, ancak daha sonra fazla ödeme 720 bin ruble'ye çıkacak. (oran %15,9). Yedi yıl boyunca kredi çekersen ne olur? O zaman her şey üzücü görünüyor. Aylık ödeme pek değişmeyecek ve 33 bin ruble olacak ve fazla ödeme 1 milyon 245 bin rubleye çıkacak - neredeyse ipotek gibi! Bu, arabanın fiyatının yarısından fazlası. Sonuç olarak, kredinin geri ödenmesi uzun vadeli bir esarete dönüşecektir.

Yabancı arabalar hakkında

Evet, bugün pek çok otomobil bayisi indirim sunuyor; bariz bir şekilde “ekstra” dayatma dönemi sona ermiş gibi görünüyor. Ancak fiyat düşüşleri sıradan aşırı stoklamayla ilişkilidir ve geçicidir. Geriye kalan her şey değişmedi: Ruble artmıyor, gümrük tarifeleri düşmüyor: araba teslim etme maliyeti yüksek. Yerelleştirme yeterince hızlı ilerlemiyor: Binek otomobillerden bahsedersek AvtoVAZ ve UAZ lider konumda, Haval'ın Tula'daki üretimi üçüncü sırada yer alıyor. Bu nedenle yabancı otomobillerin büyük bir kısmının ülkede üretilmek yerine ithal edilmesi şaşırtıcı değil.


Yasama düzeyinde “gri” ithalata getirilen kısmi yasak beklendiği kadar etkili olmadı. Bu durum, satıcıların yakın gelecekte fiyatları düşürmesine olanak bırakmıyor. Tüm umut Rus otomobil endüstrisinde ve onun hükümet desteğinde yatıyor.

Sonuçlar nelerdir?

Kredi hacimleri arttı ancak geri ödeme koşulları arttı. Aynı zamanda Merkez Bankası hala %16'lık yüksek faiz oranını koruyor (bir sonraki olası değişiklik 22.03.2024). Bu koşullar altında yeni bir araba satın almak için kredi çekmek, kredi vadesinin beş yılı veya daha iyisi üç yılı geçmemesi durumunda mantıklıdır. Aylık 50 bin ruble ödeme fırsatınız olduğunda, kredi almak para biriktirmeye çalışmaktan daha karlı olabilir.


İkinci durumda sadece enflasyonu hesaba katmak gerekmiyor; dünyadaki siyasi durumu da unutmamak gerekiyor. Kredilere gelince, karlı bir "kısa" kredi almadan önce güçlü yönlerinizi tartın: hem hayatınızda hem de ülkede durum çok hızlı değişebilir.